개인회생자대출은 법원의 개인회생 인가를 받은 후 변제계획을 성실히 이행하고 있는 사람들을 대상으로 지원되는 금융상품입니다. 신용회복지원을 받고 있는 경우에도 일정 조건을 충족하면 대출이 가능합니다.
개인회생 절차를 거친 분들은 일반 신용대출이 어렵기 때문에, 생활안정자금이나 고금리 차환 목적의 대출이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
✅ 대출 예시(연 4% 금리 기준)
- 300만 원 대출 시: 5년 상환 월 55,250원
- 500만 원 대출 시: 5년 상환 월 92,083원
- 1,000만 원 대출 시: 5년 상환 월 184,166원
개인회생자대출은 기존 금융권보다 비교적 낮은 금리로 지원되며, 일정 기간 성실하게 변제할 경우 추가적인 금리 혜택을 받을 수도 있습니다.
개인회생자대출 지원 대상 및 자격 요건
개인회생자대출을 신청하려면 일정한 자격을 충족해야 합니다.
지원 대상
✔ 개인회생 변제계획을 12개월 이상 성실히 상환 중이거나 최근 3년 이내 변제를 완료한 자
✔ 신용회복지원 변제계획을 6개월 이상 이행 중이거나 최근 3년 내 완료한 자
제외 대상
❌ 개인회생 변제계획을 12개월 이상 미납한 경우
❌ 신용회복지원을 받았으나 변제계획을 6개월 이상 이행하지 않은 경우
❌ 개인회생 면책 불허가 결정 받은 자
❌ 현재 연체 중이거나 금융사기 이력이 있는 경우
일반 금융권에서는 신용도가 낮아 대출이 어려운 경우라도, 개인회생자대출은 일정 요건을 충족하면 지원받을 수 있습니다.
개인회생자대출 한도와 금리
개인회생자대출의 한도와 금리는 신용 상태와 변제 계획 이행 여부에 따라 달라집니다.
✅ 대출 한도
- 신용회복지원 성실상환자: 최대 1,500만 원
- 개인회생 성실상환자: 최대 700만 원
✅ 대출 금리(연)
- 생활안정자금: 3~4%
- 학자금 대출: 2%
- 고금리 차환자금: 3~4%
성실하게 변제할 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있으며, 대출 한도도 조정될 수 있습니다.
개인회생자대출 상환 기간 및 방법
개인회생자대출은 일반적으로 최대 5년까지 분할상환이 가능합니다.
상환 방식
1️⃣ 원리금 균등 분할상환: 매월 일정 금액을 상환
2️⃣ 거치 후 분할상환: 일정 기간 이자만 납부 후 원금과 이자를 함께 상환
✅ 월 상환금 예시(연 4% 기준)
| 대출 금액 | 3년 상환 | 5년 상환 |
|---|---|---|
| 300만 원 | 88,572원 | 55,250원 |
| 500만 원 | 147,620원 | 92,083원 |
| 1,000만 원 | 295,240원 | 184,166원 |
자신의 상환 능력을 고려해 적절한 상환 기간을 선택하는 것이 중요합니다.
개인회생자대출 신청 절차
비대면으로도 신청이 가능하며, 기본적으로 다음과 같은 단계를 거칩니다.
대출 신청 절차
1️⃣ 상담 신청 및 지원 자격 확인
2️⃣ 신청서 및 서류 제출
3️⃣ 대출 심사 진행
4️⃣ 대출 승인 및 약정 체결
5️⃣ 대출금 지급
필요 서류
📌 근로자: 신분증, 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증 등)
📌 자영업자: 사업자등록증, 소득증빙서류(부가가치세 신고서 등)
📌 프리랜서: 신분증, 소득증빙서류(용역계약서, 소득금액증명 등)
대출이 거절되는 경우
❌ 변제계획 이행이 불량한 경우
❌ 소득 대비 부채 비율이 과도한 경우
❌ 금융기관에서 연체 기록이 있는 경우
💡 대출이 거절된 경우 추천 상품
- 햇살론15 (신용등급이 낮아도 신청 가능)
- 새희망홀씨대출 (소득이 낮은 서민 대상)
개인회생자대출 우대 혜택 및 유의사항
✅ 우대 혜택
- 성실상환 시 금리 인하
- 추가 대출 가능 (일정 기간 이상 변제 시)
⚠ 유의사항
- 연체 시 불이익: 연체 시 금리가 상승할 수 있으며, 신용도 하락
- 중도상환수수료: 일부 상품은 중도상환수수료가 발생할 수 있음
- 대출 한도 제한: 변제 이력이 부족하면 한도가 낮아질 수 있음
자주 묻는 질문(FAQ)
개인회생 변제계획을 완료하면 바로 대출 신청이 가능한가요?
✅ 변제 완료 후 3년 이내라면 신청 가능합니다. 다만 신용상태에 따라 심사가 달라질 수 있습니다.
대출을 받으면 개인회생 변제계획에 영향을 주나요?
✅ 아닙니다. 다만 대출금 상환이 어려워지면 신용도에 영향을 줄 수 있으므로 주의해야 합니다.
대출 한도는 어떻게 결정되나요?
✅ 변제계획 이행 기간, 소득, 채무 수준 등을 종합적으로 고려하여 한도가 결정됩니다.
중도상환이 가능한가요?
✅ 네, 가능합니다. 다만 일부 금융기관에서는 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다.
개인회생자도 정부지원 대출을 받을 수 있나요?
✅ 네, 햇살론, 새희망홀씨 등 일부 상품은 개인회생자도 신청 가능합니다.