신용이 낮아도, 대출이 어려워도 괜찮아요. 신협 온뱅크 모바일햇살론으로 희망의 숨통을 틔워보세요
📱 신협 온뱅크 모바일햇살론(근로자)이란?
신협 온뱅크 모바일햇살론(근로자)은 금융권에서 대출받기 어려운 분들을 위한 따뜻한 금융상품입니다.
서민금융진흥원의 보증서를 바탕으로 신협 앱을 통해 비대면으로 신청 가능한 이 대출은, 특히 신용등급이 낮거나 소득이 적은 분들에게 안정적인 자금을 제공합니다. 근로소득자 중에서도 연소득 4,500만원 이하라면 대부분 대상이 되며, 신용 하위 20%에 해당해도 신청 가능해요!
💸 예상 상환 예시
1500만원을 5년(60개월)간 원금균등상환 시, 금리가 연 7%라면 월 상환금은 약 29만 7천원입니다. (금리 및 심사결과에 따라 달라질 수 있음)
👥 대출 지원 대상 및 자격 요건
근로자 기준 자격 요건
이 대출은 3개월 이상 재직 중인 근로자로서 아래 중 하나에 해당되면 신청 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하의 저소득자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평가 하위 20%에 해당하는 자
즉, 신용등급이 낮거나 과거 연체 이력이 있어도 대출 문이 열려있다는 점에서 아주 매력적이에요!
신용이 낮은 분들을 위한 꿀팁
신용점수가 낮다면 서민금융진흥원의 신용·부채관리 컨설팅 이수 후 신청하면 보증요율이 인하되며, 심사에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요. 그리고 가급적 통신비, 카드 대금 등의 연체 이력이 없도록 관리하는 게 중요합니다.
제외 대상과 선정 기준
다만 아래에 해당하면 대출이 어렵습니다:
- 재직기간 3개월 미만인 경우
- 개인회생이나 파산 절차 중인 경우
- 최근 3개월 내 연체 이력이 있는 경우
- 대출 신청 시점 기준으로 과다채무자에 해당하는 경우
심사 기준은 각 신협 영업점마다 조금씩 다를 수 있어요.
💰 대출 한도와 금리
평균 대출 한도
- 최소 500만원부터 최대 1,500만원까지 가능하며, 신청자의 소득과 신용점수에 따라 결정됩니다.
- 서민금융진흥원의 내부 심사 기준을 통과해야 정확한 한도 산정이 가능해요.
평균 금리 수준
- 기준금리는 상호금융권 정기예금 1년 평균금리에 따라 변동되며, 현재 기준 연 6~9% 수준
- 보증료는 연 2% 이내, 사회적배려대상은 1% 이내
변동금리이므로 향후 금리 인상 가능성도 고려하셔야 해요.
📆 상환 기간 및 방법
상환 방식과 조건
- 상환 방식: 원금균등분할상환
- 상환 기간: 3년 또는 5년 중 선택 가능
유리한 조건의 팁
- 중도상환수수료 없음: 원할 때 언제든지 갚아도 부담 ZERO!
- 신용·부채관리 교육 이수 시 보증요율 0.1%p 인하 혜택 받기
- 신협 조합원이면 인지세 면제 기준에도 유리!
📄 신청 절차와 필요 서류
신청 절차 (비대면 기준)
- 신협 온(ON)뱅크 앱 설치
- 로그인 후 ‘모바일햇살론’ 메뉴 선택
- 개인정보 입력 및 신용정보 동의
- 서민금융진흥원 보증심사 연동
- 신협 자체 심사 후 대출 실행
필요 서류
- 근로자: 재직증명서, 급여명세서 또는 원천징수영수증
- 프리랜서/자영업자: 소득금액증명원, 사업자등록증
모든 서류는 앱을 통해 업로드 가능하며, 경우에 따라 추가서류 요청될 수 있어요.
심사 절차와 부결 사유
- 서민금융진흥원 → 신협 자체 심사 → 실행
- 아래에 해당되면 부결될 수 있어요:
- 연체 이력 다수
- 소득 입증이 불명확
- 과다채무 상태
대안 대출 상품 추천
만약 거절되었다면, 새희망홀씨대출, 햇살론유스, 긴급복지 생계비 대출 등 정부지원 상품을 고려해보세요.
🎁 우대 혜택 및 유의사항
우대 혜택
- 성실상환 시 금리 인하 요청 가능
- 금리인하요구권 제도 활용 가능
- 사회적 배려대상자, 신용·부채컨설팅 수강자는 보증료 인하
유의사항
- 연체 시 이자율 최대 20%까지 상승
- 보유 중 예금과 상계 가능, 신용불량 등재 등 불이익 발생
- 상환능력 대비 과도한 대출은 신용점수 급하락 가능
- 대출 전 반드시 상품설명서 확인
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 모바일햇살론은 무직자도 신청 가능한가요?
아쉽게도 3개월 이상 재직 중인 근로자만 가능해요. 무직자는 대상에서 제외됩니다.
Q. 자영업자는 신청이 가능한가요?
모바일햇살론(근로자)은 근로소득자 전용 상품이므로 자영업자는 신청이 어렵습니다. 대신 햇살론15 또는 미소금융을 검토해보세요.
Q. 대출금리는 고정인가요?
변동금리입니다. 기준금리가 변하면 월 상환금도 변동될 수 있어요.
Q. 신용등급이 7등급인데도 신청 가능할까요?
가능성 있습니다. 신용 하위 20%까지는 지원 대상이며, 소득 조건을 충족하면 신청해보셔도 됩니다.
Q. 중도상환하면 수수료가 있나요?
없습니다! 언제든 조기 상환하셔도 수수료 부담이 없어요.