대출 만기 앞두고 불안한 소상공인을 위한 맞춤형 대출 연장 솔루션
사업을 하다 보면 처음 받은 대출의 만기가 가까워질 때마다 긴장이 되죠. 특히 요즘처럼 경제 사정이 안 좋을 때는 재대출이나 연장이 꼭 필요한 순간이 있습니다. 그렇다고 새로운 대출을 받기엔 신용도나 담보 요건이 부담스럽고, 조건도 불리하게 바뀌어 있을 수 있어요.
이런 분들을 위한 현실적인 대안이 바로 ‘소상공인 2차 금융지원 대환대출(수탁보증)’입니다. 기존 대출의 상환 기간을 늘려 여유를 줄 수 있는 현명한 선택, 지금부터 꼼꼼히 알려드릴게요.
소상공인 2차 금융지원 대환대출이란
🔁 기존 대출을 새로운 조건으로 바꿔주는 안정형 대출
‘소상공인 2차 금융지원 대환대출’은 기존에 2차 금융지원대출을 이용 중인 소상공인을 대상으로, 상환기간을 최대 10년까지 연장할 수 있도록 설계된 대출 상품입니다. 신용보증기금이 95%를 보증해줘서 신용이 낮은 소상공인도 안심하고 신청할 수 있어요.
- 대출금리: 연 5.5% (1년차), 이후 변동금리 적용
- 대출한도: 기존 대출금액 범위 내
- 상환기간: 최대 10년(분할상환 최대 8년)
- 보증비율: 95% 신용보증기금 보증서
📌 초기 대출이 5년이었어도, 이번 대환을 통해 최대 10년까지 상환 여유를 확보할 수 있습니다.
지원 대상 및 자격 요건
🎯 누구를 위한 상품인가요?
- 소상공인 2차 금융지원대출을 현재 보유한 개인사업자 또는 법인
- 기존 대출이 상환 유예 기간을 종료했거나 가까워진 분
- 신용보증기금 보증서를 제공할 수 있는 분
✔️ 특히, 자금 여유가 필요하지만 신규 대출이 어려운 분들에게 추천됩니다.
🚫 신청이 어려운 경우
- 기존 대출 연체 이력이 있는 경우
- 신용정보 등록자(채무불이행, 금융질서문란 등)
- 담보 제공이 불가능하거나, 사업자 등록 말소된 경우
📌 보증서 발급 조건에 따라 일부 신청자는 보증 자체가 어려울 수 있습니다. 미리 사전 심사를 받아보는 게 좋아요.
대출 한도와 금리
💰 대출 한도
- 대환대출 상품이므로 기존 대출 금액을 초과할 수 없습니다.
- 다만, 분할 상환기간 연장을 통해 월 상환 부담을 낮출 수 있어요.
예를 들어 기존 5천만 원 대출을 5년 만기에서 10년으로 늘리면, 월 상환금액이 절반 가까이 줄어듭니다.
📉 금리 구조
- 1년차: 최고 연 5.5% 이내 상한금리 적용
- 2년차~만기: 기준금리(CD 3개월)+가산금리(2.11%) 적용
📌 기준금리는 변동형으로, CD금리 상승 시 금리도 올라갈 수 있음을 유의하세요.
상환 기간 및 방법
⌛ 상환 방식
- 원금 균등 분할상환
- 거치기간 없음, 대출 실행 후 바로 원금과 이자 상환 시작
✔️ 대출금 일부 중도상환 시 해약금 없음, 유연하게 대응할 수 있어요.
🧾 이자 및 연체 관련 안내
- 이자 납부 방식: 매월 후취
- 연체 시: 대출금리 + 연 3%, 최대 연 15%까지 부과
📌 연체 1일이라도 발생하면 신용등급에 타격이 크니, 자동이체 설정은 필수입니다!
신청 절차
📲 신청 방법
- 우리은행 WON기업뱅킹 또는 영업점 방문
- 대출 상담 및 신청서 제출
- 신용보증기금 보증서 발급
- 대출 실행 및 기존 대출 상환 처리
📄 준비 서류
- 사업자등록증
- 신분증
- 기존 대출 내역서
- 재무제표 또는 매출 증빙서류
- 보증서 발급 관련 서류
✔️ 신청 시, 기존 대출 만기일과 상환 상황을 함께 확인해두면 빠른 처리가 가능합니다.
우대 혜택 및 유의사항
🎁 고객 혜택
- 중도상환 수수료 없음
- 보증료 고정보증료율 연 0.9% 적용 (기존 보증 만기 후 연장분)
- 대출 계약 철회권, 금리 인하 요구권 가능
📌 대출 계약 후 일정 기간 내에는 청약 철회 및 금리 인하 요청이 가능합니다.
⚠️ 유의사항
- 연체 시 신용도 하락, 금융 불이익 발생
- 만기 경과 후 미상환 시, 기한의 이익 상실 및 보증기금 법적 조치 가능
- 상환능력 이상으로 대출을 무리하게 받을 경우 신용평점 하락 위험
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 소상공인 2차 금융지원대출이 없으면 신청 못 하나요?
네, 해당 대출은 기존 2차 금융지원대출 보유자만 가능합니다. 신규 대출자는 다른 소상공인 정책자금을 고려해보셔야 합니다.
Q. 기존 대출과 금리는 동일한가요?
아닙니다. 1년차는 최고 연 5.5% 상한 금리로 제한되며, 이후는 CD금리에 따라 변동됩니다.
Q. 원금 일부만 상환해도 괜찮나요?
네! 중도상환 수수료가 없기 때문에 일부 상환도 자유롭게 가능합니다.
Q. 대출 실행 후 언제부터 상환 시작되나요?
거치기간이 없으므로, 다음 달부터 원금과 이자를 매월 분할 상환하게 됩니다.
Q. 보증서 발급은 무조건 되는 건가요?
신용보증기금의 내부 심사 기준에 따라 다릅니다. 신용도와 매출 자료가 중요하니 사전 준비가 필요해요.