웰컴저축은행은 금융권에서 외면받기 쉬운 중신용자에게 실질적인 대출 기회를 제공하는 상품입니다.
비대면으로 간편하게 신청할 수 있으며, 신용등급이 다소 낮더라도 내부 심사 기준을 통과하면 비교적 높은 한도의 대출도 가능합니다. 신용을 회복하며 자금을 마련하고 싶은 분들에게 적합한 금융 솔루션입니다.
웰컴저축은행 중신용자 대출이란?
웰컴저축은행 중신용자 대출 조건 및 신청방법은 주로 NICE 기준 신용점수 500점대 후반~700점 초반 사이의 고객을 대상으로 설계된 상품입니다. 일반 은행에서는 대출이 어려운 중신용자에게 비교적 유연한 심사 기준을 적용해 생활자금, 카드값, 의료비, 생계비 등 다양한 용도로 활용할 수 있도록 지원합니다.
대출 예시와 특징 요약
- 대출 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 9.9% ~ 19.9%
- 상환 기간: 12~60개월
- 대출금 500만 원, 연 13% 금리, 36개월 상환 시
→ 월 납입금 약 169,000원
모바일 신청 가능, 중도상환수수료 없음, 대출기간 및 상환 방식 선택 가능
지원 대상 및 자격 요건
신청 가능한 대상
- 만 20세 이상 내국인
- NICE 신용점수 550점 이상
- 연소득 1,000만 원 이상 (추정치 기준 가능)
- 무직자·프리랜서·자영업자 신청 가능
웰컴저축은행은 비금융 정보, 통신요금 납부내역, 공과금 납부 이력 등을 통해 소득이나 신용을 보완 평가하여 대출을 제공합니다.
제외 대상과 심사 거절 사유
- 최근 3개월 이내 연체 이력자
- 다중채무 보유자 (대출 4건 이상)
- 신용회복절차 진행 중인 자
- 외국인, 미성년자
또한, 대출 상품을 자주 청약철회하거나, 동일 상품 재신청이 반복된 경우도 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다.
대출 한도 및 금리 조건
대출 가능 한도
- 최소: 100만 원
- 최대: 2,000만 원
- 평균 승인 한도: 300만 원 ~ 1,000만 원
한도는 고객의 신용평가 결과, 금융거래 이력, 소득 추정치 등을 종합적으로 반영하여 자동 산정됩니다.
적용 금리 범위
- 금리: 연 9.9% ~ 19.9% (고정 또는 변동 선택 가능)
- 평균 적용 금리: 13% 전후
- 비대면 상품 중 상위권 금리 조건
고객 신용 개선 시 금리 인하 요구 가능, 성실 상환 시 재대출 및 우대금리 적용 가능
상환 방식 및 기간 선택
상환 기간
- 12개월 / 24개월 / 36개월 / 48개월 / 60개월
- 사용자 선택에 따라 월 부담 조정 가능
상환 방식
- 원리금균등분할상환
- 매달 동일한 금액 납부로 관리 용이
- 중도상환 수수료 없음
월 납입금 예시 (500만 원 대출 기준)
- 1년: 약 458,000원
- 2년: 약 239,000원
- 3년: 약 169,000원
- 5년: 약 113,000원
(연 13% 금리 기준 추정)
신청 방법 및 대출 절차
비대면 신청 절차
- 웰컴저축은행 앱 다운로드
- ‘중신용자 대출’ 상품 선택
- 본인 인증 및 정보 입력
- 신용조회 및 가심사 진행
- 심사 승인 후 전자계약 체결
- 계좌로 대출금 입금
전체 프로세스는 약 10분~30분 내외 소요
제출 서류
- 근로자: 재직증명서, 급여명세서 또는 국세청 소득확인서
- 자영업자: 사업자등록증, 종합소득세 신고서
- 프리랜서/무직자: 국민연금 납입내역, 건강보험료 납입내역
서류는 대부분 자동 제출 연동 시스템으로 간편하게 처리됨
부결 사유
- 신용점수 미달 (550점 이하)
- 소득 부족 또는 무확인
- 금융사 연체 이력 보유
- 제출 서류 미비 또는 불일치
대출 거절 시 대체 상품
- 웰컴저축은행 비상금대출 (최대 300만 원)
- OK저축은행 중신용자 대출
- 신한저축은행 참신한500대출
- 카카오뱅크 비상금대출
금리 인하 및 유의사항
금리 인하 조건
- 신용점수 상승
- 소득 증빙 향상 (급여 증가, 정규직 전환 등)
- 6개월 이상 성실상환 이력 유지 시
금리 인하 요구는 앱을 통해 연 2회까지 신청 가능하며, 심사 결과에 따라 승인 여부 결정
주의할 점
- 연체 시 이자: 약정금리 + 3%
- 최고 연체이자율 20% 이내
- 연체 5일 이상 시 단기 연체 정보 등록 → 신용점수 하락
- 과도한 대출 한도 이용 시 신용등급 하락 위험
청약철회권, 자료열람요구권, 위법계약해지권 등 소비자 보호 권리 보장
자주 묻는 질문(FAQ)
1. 중신용자도 고액 대출이 가능한가요?
네, 웰컴저축은행 중신용자 대출은 최대 2,000만 원까지 가능하며, 소득과 신용점수에 따라 한도가 산정됩니다.
2. 무직자인데 대출이 가능할까요?
가능합니다. 국민연금·건강보험 납입 이력 등 비금융정보로 소득 대체 평가가 가능하며, 일정 신용점수 이상이면 승인 받을 수 있습니다.
3. 이자율은 어떻게 결정되나요?
신용등급, 소득, 부채 비율 등 복합적 요소에 따라 내부 신용평가 모델로 자동 산정되며, 평균 금리는 13% 내외입니다.
4. 중도상환하면 수수료가 있나요?
없습니다. 웰컴저축은행은 모든 중도상환 수수료를 면제하고 있어 자유로운 상환이 가능합니다.
5. 대출 거절되면 다시 신청할 수 있나요?
거절 사유가 해소된 경우(예: 신용점수 회복, 연체 해결) 3개월 이후 재신청 가능하며, 다른 상품을 통해 사전 신용회복도 가능합니다.